Анализ вариантов.Как прожить на проценты по вкладу в банке и не работать. Пассивный доход по депозиту

Дата публикации: 20 сентября 2024

Каждый задумывался о том, как сделать так, чтобы не работать и жить только на процент от депозита. Возможно ли это? Действительно ли можно жить безбедно? О какой сумме инвестирования идет речь? В данной статье мы рассмотрим, на какой пассивный доход по депозиту можно рассчитывать. Идея стать рантье популярна, хочется получать доход при этом не трудовой, и законный. В зарубежных странах у большинства финансовые инструменты, активы, которые приносят пассивный заработок. В России доход с капитала, как правило, сводится к стандартному банковскому депозиту.

Нюансы пассивного заработка Существует два нюанса в этом методе. Ставка по депозиту может снижаться, и спрогнозировать ее на длительный период нереально. Напомним, что ставка зависит от ключевой динамики ставки банка РФ, которая до этого называлась рефинансированием. На сегодня 7,75%, ставка по депозитам не может превышать на 5 пунктов ставку рефинансирования. В противном случае возникает НДФЛ. Есть порог 12,75 % по депозиту. Если Центральный банк России придет к снижению процентных ставок, что вполне возможно, поскольку это цель ЦБ, если позволить геополитика, экономика, за ней снизится ставка по депозитам. В 2015 году рублевый депозит открывали под 20%, в 2019 году до 7%. На тот момент можно было спрогнозировать ситуацию, поскольку ставка в виде 20% резко повышена из-за валютного кризиса. На данный момент неизвестно, какой будет ставка на 2025 год. 

Второй момент – инфляция. Всем известно, что это такое, знают что деньги со временем обесцениваются. На практике об этом забываем, особенно в процессе планирования инвестиций. 100 лет назад на 5 рублей можно было купить больше товаров, нежели сейчас. Если вы сейчас собираете доход по вкладу забирать на ежедневные нужды, получается, что вы проедаете свой капитал. Пример с реальными цифрами. Среднестатистический россиянин считает достойной зарплатой в 65 тыс. рублей. Сколько необходимо положить денег в банк, чтобы получить пассивный доход в виде 65 тыс.: Ежемесячная прибыль 65 тыс. Ежегодный доход 780 тыс. Ставка по вкладу 7,5. Вложить – свыше 10 млн рублей. Получаем пассивный доход в виде 65 тыс. рублей В такой ситуации капитал въедается инфляцией, через год на 65 тыс. получиться купить меньше товаров и услуг. Чтобы победить инфляцию, часто дохода нужно реинвестировать. Изначальный капитал должен быть выше. Вариант второй – ставка по вкладу 7,5%, инфляция 4% по официальным данным. Получаем эффективную доходность депозита 3,5%, капитал нужен 22 млн, из них 4% съедается инфляцией. Данный процент нужно компенсировать за счет реинвестирования, 3,5% из данной суммы реальная доходность, которую можно забрать. Доходность в год должна быть 1,6 млн рублей, в месяц получаем 140 тыс. рублей, из них 75 тыс. реинвестируем, 65 тыс. забираем. Через год капитал увеличится, а значит, и ежемесячная прибыль станет больше. Но покупательная способность остается на том же уровне. Помним про риски, что ЦБ РФ может понизить до 6%, инфляция после как увеличится до 5%, тогда такой метод будет менее привлекательным. Учтите, что мы не берем в расчет реальную инфляцию, по некоторым данным за 2019 год инфляция достигла 15%. Пассивный доход по депозиту – это реальность, нужно быть готовым выделить немалый капитал. Необходимо понимать, что открытие депозита и хранение средств на нем ? это способ вровень идти с инфляцией. Своего рода вариант сохранить деньги. Вложенные деньги на депозит – это бумага, не актив. Банковские вклады – это хорошо, если смотреть на них как на финансовую подушку, которая необходима вам в близком доступе. Если говорить о заработке, это не про вклады. 

Отсутствует возможность посмотреть в будущее, но в прошлое посмотреть под силу. Были проведены ретроперспективные анализы, в которых рассмотрели, какую доходность по банковским вкладам в рублях и долларах можно получить за последние 19 лет. С 2000 года начали из-за того, что этот год считается основой создания новой российской экономики. Учтите, что данные по рублевым вкладам представлены на сайте ЦБ РФ, но валютные ставки выявились более сложными в поиске. 

Если взять в расчет инфляцию получается прибыль в виде 148 тыс. рассмотрим реальные зарплаты по данным Росстата: 2000 – 2,223 рубля; 2018 – 42,5 тыс. Получается что вклад в виде 100 тыс. – это около 45 зарплат. 325 тыс. забираемые в 2018 году – это 8 зарплат. Помимо этого, на 100 тыс. рублей в 2000 года можно купить 1/3 квартиры в городе миллионнике, кроме столицы. На данный момент десятую часть квартиры не купишь. Представим, что на тот периоды пользователь помнил об инфляции, поэтому дополнительно доложил к сумме по 10% от зарплаты. При таком подходе: капитал 1 млн рублей – это 23 зарплаты; капитал составил около 600 тыс. рублей. 

Инвестировать в долларах было выгодней, нежели в рублях. С учетом инфляции заберете 6 326 тыс. долларов. Если 10% от ежемесячной зарплаты пополнять депозит: накоплено 20,5 тыс. долларов; с учетом инфляции 17,1 долларов. Этот вариант считается идеальным. Подробнее: https://investfuture.ru/edu/articles/kak-prozhit-na-protsenty-po-vkladu-v-banke-i-ne-rabotat-passivnyj-dohod-po-depozitu?ysclid=m0xzi4gsop212855300 © Investfuture.ru

https://investfuture.ru/edu/articles/kak-prozhit-na-protsenty-po-vkladu-v-banke-i-ne-rabotat-passivnyj-dohod-po-depozitu?ysclid=m0xzi4gsop212855300

Информационная служба Всероссийского портала  "Молодой специалист" msrabota.ru

Поделиться: